“Seguro Hogar Multirriesgo” un mal invento
Antes de profundizar en el artículo debemos conocer qué se entiende por Seguro Hogar Multirriesgo.
Una Historia de siglos
El seguro contra incendios no es reciente, se remonta muchos, muchísimos años atrás, más allá aún de la Edad Media.
Pero es en esta época de la Historia, cuando se tiene constancia fehaciente de pequeñas asociaciones mutualistas que se unían solidariamente.
La unión de estas asociaciones hacían frente al costo de la reconstrucción de sus propiedades en caso de incendio.
No hace tantos años, en la concesión de hipotecas, el seguro contra incendios, ya era una obligación básica exigida por la entidad bancaria.
Algo muy razonable, pues, el fuego es la principal causa de destrucción de cualquier inmueble.
Tenemos que tener en cuenta también las circunstancias de cada época.
En consonancia con la evolución constructiva y tecnológica
Mientras que hoy, en el mundo occidental, la mayor parte de la población vive en viviendas verticales ; no hace mucho, la tendencia era otra.
En la actualidad, existen protocolos de construcción, materiales cada vez más específicos y métodos revolucionarios.
También contamos con dotaciones de bomberos y medios técnicos que permiten combatir el fuego de una manera rápida y eficaz.
Evidentemente, hablamos en general, de lugares residenciales con un alto nivel de población, zonas donde el acceso es relativamente fácil y posible.
Una época nueva con nuevas necesidades
Las entidades bancarias, siguen exigiendo hoy, de un modo u otro, un seguro de hogar que garantice una indemnización en caso de daños.
El antiguo seguro contra incendios de hogar, se ha ido reinventando a lo largo de todo este tiempo.
No podía ser de otro modo, ya que, no sólo el fuego puede destruir un edificio de viviendas.
Los años nos han enseñado. Han surgido nuevas necesidades que cubrir, pues, se construye y se vive de manera diferente.
El seguro se convierte en Seguro Hogar Multirriesgo
Ya no sólo es el fuego originado accidentalmente dentro de la vivienda o por la caída de un rayo.
También puede ocurrir un cortocircuito, la explosión de una bombona, la conducción de butano o el sistema de calefacción.
Fenómenos naturales como un terremoto hace muchas veces, que perdemos todo lo conseguido con tanto esfuerzo y sacrificio.
Hoy para poder comprar una vivienda, hay que hipotecarse de por vida y destinar a su pago la mayor parte de nuestros ingresos mensuales.
Y, en ocasiones, necesitamos más de una vida…, porque continúan pagando la hipoteca nuestros herederos si fallecemos antes de tiempo.
Por muchos factores, el seguro contra incendio de hogar, ha ido paulatinamente modificando la esencia misma de la modalidad de seguro.
Las aseguradoras intentan ganar cuota de mercado y es cada vez más frecuente que el seguro de hogar cubra múltiples riesgos.
De ahí que actualmente los seguros de vivienda se llamen multirriesgo.
La aglomeración de coberturas es algo muy positivo para el consumidor, sin embargo también es un arma de doble filo.
Lo más importante
Una serie de garantías que son capitales para poder garantizar nuestro patrimonio personal:
– Incendio y otros daños (daños eléctricos, impacto, ruina por obra de terceros…)
– Fenómenos meteorológicos y daños por agua.
– Gastos de demolición, salvamento e inhabitabilidad temporal.
– Responsabilidad Civil como propietario de la vivienda y ampliada a la vida privada.
Sin embargo, nuestra percepción del seguro de hogar ha ido cambiando casi más deprisa incluso de lo que lo han hecho cambiar las propias cías.
Ya no sólo disponemos de un seguro de hogar para riesgos importantes como un incendio, un terremoto o cualquier otra eventualidad de calado.
Otras coberturas ajenas al hogar hacen la póliza insostenible
Ahora tenemos un sinfín de coberturas que nos aportan un valor añadido en nuestro Seguro Hogar Multirriesgo.
Se cubre prácticamente todo lo que se puede cubrir en una vivienda; daños por agua, cristales, sanitarios, encimeras y un largo etc.
El robo y expoliación, el hurto y los actos vandálicos. Joyas y efectivo dentro y fuera de caja fuerte. Desplazamientos temporales fuera de la vivienda…
Las compañías aseguran riesgos que, objetivamente, nada tienen que ver con nuestro hogar.
Atraco fuera de la vivienda, uso fraudulento de tarjetas de crédito, infidelidad de empleados, reconstrucción de jardines, etc.
Rizando más aún el rizo, las compañías incluyen en sus seguros, un todo riesgo accidental para cubrir la caída y rotura de casi cualquier cosa.
Y algo que ya es el último grito, también podemos contratar una garantía de protección de teléfonos móviles.
¿Hasta dónde vamos a llegar?
Y todo esto por precios de risa.
Cualquier mediador puede hacer una póliza de hogar estándar a partir de los 120 – 150 € con una cantidad de coberturas que asombra.
Las coberturas no valen si la compañía pierde dinero
Los Seguros, un negocio como otro cualquiera, basa su funcionamiento en los beneficios obtenidos.
Si pagamos una media de 150 € por el seguro de hogar de forma anual, y la compañía paga más de lo que ingresa, poco vamos a durar.
Sencillamente, la aseguradora comunicará la anulación de la póliza. Y esto mismo, pasa con todas las compañías con las que contratemos.
Entonces, ¿para qué ofrecen un Seguro Hogar Multirriesgo?
Es una cuestión de marketing, y por supuesto, de competencia.
A veces, de competencia desleal entre grandes y chicos por afianzarse en un nicho de mercado muy goloso.
Una forma de ver los seguros distinta a la de años atrás
Hubo un tiempo en que el asegurado tenía un seguro de hogar para que la compañía respondiera ante un hecho importante.
Hoy la mentalidad ha cambiado en la gente.
Lo importante ya no es pagar un seguro para estar tranquilo y tener cubiertas nuestras espaldas, eso ya no es lo principal.
Actualmente la póliza de hogar, da derecho a usarla en cualquier momento para todo lo que sea posible sacar del seguro.
Y si la compañía nos anula la póliza, siempre hay una larga lista de aseguradores con productos y ofertas de todo tipo.
Un buen seguro, con amplias coberturas, en una compañía solvente sin abusar.
La mejor forma de estar siempre cubierto con las mayores garantías, es encontrar una compañía solvente con un buen producto.
Es fundamental usar el seguro para cuestiones importantes, con objeto de que sea rentable y la compañía siga asegurándonos el riesgo.
