Seguro de Salud: conceptos fundamentales

Una atención sanitaria de calidad

¿Contrataste un seguro de salud privado como complemento a la Seguridad Social? ¿Estás pensando en hacerte uno?

En España tenemos uno de los sistemas sanitarios más completos y eficientes del mundo.

El acceso gratuito al servicio sanitario público es uno de los principales pilares del estado de bienestar.

En muy pocos países de nuestro entorno existe una estructura sanitaria tan amplia como en nuestro país.

Sin embargo, la delicada situación económica en que nos hemos visto envueltos estos años, ha hecho que los recortes lleguen a la Sanidad.

Esto ha originado una merma en los servicios que se prestan, provocando que el propio sistema se vea en ocasiones, saturado.

Quizás más saturado de la cuenta, lo que origina que la calidad de las prestaciones sea cada vez peor y se dilaten en el tiempo.

Las compañías de seguros lo saben, por eso han estado aprovechando la coyuntura para ampliar sus líneas de negocio.

Estamos convencidos de que en algún momento, te has preguntado si sería buena idea contratar un seguro de salud.

Y lo cierto es que existen productos de salud en el mercado muy atractivos y completos.

¿Merece la pena?

Todo lo bueno es bueno, y si te lo puedes permitir, accederás a un sistema sanitario privado de una calidad de servicio excelente.

La problemática del sistema sanitario público radica, principalmente, en que no siempre el médico de atención primaria te deriva al especialista.

Y cuando lo hace es porque realmente urge. Para colmo, estando ya en esa situación, nos vemos atrapados a veces en una lista de espera interminable.

Esta circunstancia es distinta en el sistema sanitario privado.

Cuando hacemos una póliza de salud, accedemos a un cuadro médico con profesionales de todas las especialidades.

Simplemente, tenemos que llamar por teléfono y concertar una cita.

Algunas aseguradoras especializadas, garantizan la cita del profesional dentro de un período concreto (un mes como máximo, quince días…).

Además, si necesitamos alguna prueba diagnóstica, nos extienden un volante para ser atendidos en los mejores centros concertados.

Para pruebas concretas de cierta entidad hay que solicitar permiso a la compañía, pero para la mayoría de pruebas rutinarias no es preciso.

No tenemos que hacer nada más. Los profesionales a los que acudimos se encargan de los trámites internos de cobro.

En cuanto a las urgencias son iguales que las que se prestan en hospitales públicos, pero con menor tiempo de espera y una mayor calidad de servicio.

En el mercado existen multitud de seguros de salud. Hay que prestar atención a las modalidades porque no todas ofrecen lo mismo.

¿Qué tenemos que tener en cuenta a la hora de buscar un seguro de salud?

Debemos prestar atención primero a varios cuestiones:

– Cobertura básica o completa.

Todas las compañías nos ofrecen distintas modalidades de seguros.

Pólizas con cobertura básica, como el acceso al cuadro médido de especialistas y pruebas de diagnósticos.

Y pólizas más completas, donde dispondremos del cuadro médico de especialistas, pruebras, hospitalización y operaciones.

Revisar bien esta cuestión nos ayudará a conocer qué nos están ofreciendo concretamente. Así evitaremos sorpresas futuras.

– Cuadro médico o reembolso.

Hay compañías que ofrecen la posibilidad de acceder al cuadro médico y contratar un reembolso.

¿Qué es eso del reembolso?

No siempre figura en el cuadro médico de una compañía, el médico que nos gusta, el que nos ha llevado siempre, el ginecólogo al que sueles ir…

Pues bien, en ese caso, puedes acudir a un centro o un profesional no concertado con la compañía en donde estás.

Tú puedes acudir al centro médico de tu elección, realizar tú el pago en un primer momento y solicitar a la compañía el reembolso después.

En ocasiones, estos seguros no reembolsan el 100% de la factura. Debes conocer qué tanto por ciento reembolsa tu aseguradora.

Hay que tener en cuenta que los centros concertados tienen precios especiales para las compañías de seguros.

¿Cuáles son los conceptos fundamentales que siempre has de tener presente?

– El copago.

Tendrás que pagar una cantidad concreta en los servicios que estén estipulados; consultas médicas, pruebas, etc.

Prácticamente todas las compañías tienen productos con copago.

Si buscas un seguro completo y despreocuparte de estos pagos molestos, procura siempre pólizas sin copago.

– La franquicia.

Son servicios concretos los que usan franquicia.

Normalmente, suelen aplicarse a aquellos que tienen una frecuencia relativa o mucha incidencia.

Y por tanto, suelen ser costosos para las compañías, tal es el caso del servicio dental que puede estar o no incluido en tu producto de seguro.

– La preexistencia.

¿Qué es esto de la preexistencia?

Quizás sea una de las cuestiones más espinosas a la hora de contratar un seguro de salud, pero claro, depende del lado desde donde se mire.

Cualquier enfermedad, patología o secuela puede ser considerada preexistencia médica, y por tanto, carecer de cobertura.

Y carecerá de cobertura además todo aquello que pueda ser originado a causa de dicha enfermedad o patología.

Las cías que cubren la preexistencia, entienden que deben asumir los costos del servicio, sólo cuando la causa del mismo ocurre tras el efecto del seguro.

La mayoría de  compañías no las eliminan. ¡Cuidado porque no todo el mundo conoce esto!

– La carencia.

Es el período de tiempo desde que formalizas tu póliza, hasta que puedes hacer uso de la tarjeta en determinados servicios específicos.

Pruebas diagnosticas como el TAC, técnicas especiales de tratamiento, cirugía ambulatoria o la hospitalización, tienen carencia.

Aumentan o disminuyen en tiempo según la especialidad sanitaria. Normalmente, suelen tener un período de entre 3 y 6 meses.

En ocasiones las compañías directamente la eliminan durante campañas agresivas de publicidad.

Las URGENCIAS MÉDICAS no tienen carencia.

Si tienes un accidente y te trasladan de urgencias a un Hospital Privado, no tendrás carencia de ningún tipo, aunque hayas contratato recientemente.

El precio de una póliza salud está hoy muy reñido por la competencia tremenda que existe en el mercado.

Si te lo puedes permitir, el seguro de salud para ti y para los tuyos, es una opción inmejorable de acceder paralelamente a un servicio de calidad.